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??當(dāng)前，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)逐步融合，不僅金融消費(fèi)體驗(yàn)越來(lái)越智能化，而且新技術(shù)不斷嵌入衣食住行、醫(yī)療教育、電子商務(wù)等民生領(lǐng)域，促進(jìn)金融服務(wù)更加精細(xì)化、多元化。金融機(jī)構(gòu)也在技術(shù)加持下提升了自身獲客導(dǎo)流的能力、開(kāi)辟觸達(dá)客戶的新途徑，有效提升了服務(wù)的覆蓋率和可得性，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、脫貧攻堅(jiān)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)更加精準(zhǔn)有力，一定程度上緩解了融資難、融資貴等問(wèn)題。可見(jiàn)，金融科技豐富完善了傳統(tǒng)金融的功能，也提升了金融服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

??中國(guó)人民銀行2022年印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》指出，要推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段，力爭(zhēng)到2025年實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競(jìng)爭(zhēng)力跨越式提升。《規(guī)劃》的出臺(tái)對(duì)進(jìn)一步促進(jìn)金融與科技更深度融合、更持續(xù)發(fā)展，以及更好滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新要求提供了政策保障。未來(lái)，隨著金融大模型開(kāi)發(fā)和行業(yè)應(yīng)用的迅速發(fā)展，金融科技的運(yùn)用效率和場(chǎng)景融合能力將得到提升，必將引領(lǐng)金融行業(yè)進(jìn)入新時(shí)代。

??金融機(jī)構(gòu)高度重視在金融科技領(lǐng)域的布局。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2023年中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告》，2023年中國(guó)銀行業(yè)IT投入規(guī)模達(dá)到了4000億元，同比增長(zhǎng)24.6%，占營(yíng)業(yè)收入的2.8%。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、普華永道聯(lián)合開(kāi)展的調(diào)查顯示，超過(guò)50%的受訪銀行家認(rèn)為，金融科技將引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，是銀行業(yè)未來(lái)首要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

??完善和提升金融科技服務(wù)能力，需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，將技術(shù)和業(yè)務(wù)發(fā)展相互結(jié)合，形成全方位的金融科技產(chǎn)品供給體系。確保技術(shù)的引入與業(yè)務(wù)目標(biāo)的一致性，將金融服務(wù)更好地嵌入數(shù)字經(jīng)濟(jì)的多元化場(chǎng)景，在平臺(tái)、場(chǎng)景、產(chǎn)品、管理和技術(shù)等方面形成互補(bǔ)與合力，加速釋放科技創(chuàng)新的產(chǎn)出效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)能力的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，形成基于金融科技的綜合服務(wù)能力閉環(huán)。

??金融科技的可持續(xù)發(fā)展須建立在進(jìn)一步加強(qiáng)生態(tài)體系建設(shè)的基礎(chǔ)上。金融機(jī)構(gòu)、科技創(chuàng)新企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以及相關(guān)政府部門等金融科技生態(tài)圈中的各類經(jīng)營(yíng)主體，要秉持開(kāi)放合作的理念，充分發(fā)揮在各自細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用、人才培育、網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景搭建、業(yè)務(wù)重構(gòu)、政策保障等領(lǐng)域加強(qiáng)合作，促進(jìn)不同主體和機(jī)構(gòu)之間建立信息共享和協(xié)作機(jī)制，快速適應(yīng)市場(chǎng)需求和變化，打造開(kāi)放、創(chuàng)新、協(xié)同的金融科技生態(tài)。

??同樣重要的是，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展不能忽視金融安全這一生命線和底線。在新的技術(shù)環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等會(huì)更加隱蔽，波及范圍會(huì)更加廣泛，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的可能性也會(huì)加大，全面提升金融科技風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理能力十分必要。

??應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融科技業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的歸類和梳理，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和長(zhǎng)效機(jī)制。建立風(fēng)險(xiǎn)“隔離墻”，防范不同風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅荆�確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要做好創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，對(duì)新技術(shù)保持敏銳度和前瞻性，通過(guò)前置監(jiān)管手段來(lái)制定規(guī)則、引導(dǎo)金融科技的應(yīng)用能夠規(guī)范化發(fā)展。加速金融監(jiān)管沙盒落地，降低合規(guī)不確定性帶來(lái)的成本。積極參與制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)安全立法，不斷完善金融科技業(yè)務(wù)的安全規(guī)范。（李建軍）